記者：目前我們國家對于綠色信貸的監(jiān)管有哪些具體要求？

王元龍：2007年7月12日，原國家環(huán)境保護總局與中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》，標志著中國綠色信貸政策的正式啟動。此后，2007年11月23日，中國銀監(jiān)會頒布《節(jié)能減排授信工作指導意見》，綠色信貸政策作為一項十分活躍的環(huán)境經(jīng)濟政策更是引起了整個社會的普遍關(guān)注和環(huán)保、金融界的高度重視，并成為促進節(jié)能減排的重要市場手段。2012年2月24日，中國銀監(jiān)會發(fā)布《綠色信貸指引》，對銀行業(yè)金融機構(gòu)有效開展綠色信貸，大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護提出了明確要求。

首先，綠色信貸在操作層面的規(guī)定。在三部門《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風險的意見》中，從三個層面對綠色信貸在操作層面進行了規(guī)定：

一是法律依據(jù)。明確要求金融機構(gòu)和環(huán)保部門依照環(huán)保法律法規(guī)的要求，嚴格新建項目的環(huán)境監(jiān)管和信貸管理。

二是操作形式。區(qū)別對待、有保有壓。明確要求金融機構(gòu)嚴格貸款審批、發(fā)放和監(jiān)督管理，對在環(huán)境保護上嚴重違法的項目，不得新增任何形式的授信支持，同時要求金融機構(gòu)對節(jié)能環(huán)保項目予以信貸優(yōu)惠和支持。

三是信息獲得。明確規(guī)定各級環(huán)保部門與金融機構(gòu)要密切配合，建立信息溝通機制。環(huán)保部門要按照職責權(quán)限和《環(huán)境信息公開辦法（試行）》的規(guī)定，向金融部門提供環(huán)境信息。中國人民銀行及各分支行要引導和督促商業(yè)銀行認真落實國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，將環(huán)保信息納入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，防范可能的信貸風險。

其次，綠色信貸對環(huán)境社會風險管控。中國銀監(jiān)會《節(jié)能減排授信工作指導意見》要求銀行業(yè)要從戰(zhàn)略規(guī)劃、內(nèi)部控制著手，防范高能耗、高污染帶來的各類風險。

一是“三三一”原則。即“三個支持”、“三個不支持”和“一個創(chuàng)新”?！叭齻€支持”包括銀行業(yè)金融機構(gòu)要對列為國家重點的節(jié)能減排項目給予支持，對得到財政稅收支持的節(jié)能減排項目給予支持，對節(jié)能減排顯著地區(qū)的企業(yè)和項目在同等條件下給予支持?！叭齻€不支持”包括銀行業(yè)金融機構(gòu)對列入國家產(chǎn)業(yè)政策限制和淘汰類的新建項目不予支持，對高耗能、污染問題突出且整改不力的企業(yè)和項目不予支持，對列為落后產(chǎn)能的項目不予支持?！耙粋€創(chuàng)新”是指鼓勵銀行開展節(jié)能減排授信創(chuàng)新。

二是名單制管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策，投資政策和環(huán)保政策等要求，對授信行業(yè)、授信企業(yè)進行分類，實行“名單制管理”，也就是列出哪些是重點控制風險的行業(yè)、企業(yè)，哪些是堅決不能授信的行業(yè)、企業(yè)等等。

三是引導性要求。《意見》吸收《赤道原則》的部分理念，對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出了一些引導性的要求，即有條件的商業(yè)銀行可參照國際良好做法，結(jié)合自身特點和實際，在項目融資管理、環(huán)境和社會風險管理方面建立一套先進的、科學的、有預見的制度措施。

四是能力建設(shè)。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強人員培訓和能力建設(shè)，努力提高本機構(gòu)對涉及耗能，污染風險的企業(yè)和項目的授信管理能力。

五是信息披露。銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強節(jié)能減排授信工作的信息披露，公開本機構(gòu)的節(jié)能減排授信政策和標準，披露存在重大耗能、污染風險的企業(yè)和項目的授信情況等，接受市場和利益相關(guān)者的監(jiān)督。

再次，從戰(zhàn)略高度推進綠色信貸。中國銀監(jiān)會在《綠色信貸指引》中，對銀行業(yè)金融機構(gòu)有效開展綠色信貸，大力促進節(jié)能減排和環(huán)境保護提出了明確要求。

一是從三方面推進綠色信貸。（1）加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持；（2）嚴密防范環(huán)境和社會風險；（3）關(guān)注并提升銀行業(yè)金融機構(gòu)自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)。

二是控制環(huán)境和社會風險。重點關(guān)注其客戶及其重要關(guān)聯(lián)方在建設(shè)、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關(guān)風險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護、氣候變化等有關(guān)的環(huán)境與社會問題。

三是加強綠色信貸的組織管理。樹立綠色信貸理念，確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略和目標，建立機制和流程，開展內(nèi)控檢查和考核評價，明確高層管理人員和機構(gòu)管理部門責任并配備相應資源，從組織上確保綠色信貸的順利實施。

四是完善綠色信貸政策制度。完善環(huán)境和社會風險管理政策、制度和流程，明確綠色信貸的支持方向和重點領(lǐng)域，推動綠色信貸創(chuàng)新，實行有差別、動態(tài)的授信政策，實施風險敞口管理制度，建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關(guān)信貸管理系統(tǒng)。

五是授信流程中的風險管理。在授信流程中強化環(huán)境和社會風險管理，通過加強授信盡職調(diào)查、嚴格合規(guī)審查、制定合規(guī)風險審查清單、加強信貸資金撥付管理和貸后管理，從貸前、貸中和貸后三個方面加強對環(huán)境和社會風險的管理。

六是完善內(nèi)控管理與信息披露。定期開展綠色信貸的全面評估工作，將綠色信貸執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，建立綠色信貸考核評價和獎懲體系，公開綠色信貸戰(zhàn)略、政策及綠色信貸發(fā)展情況。